9月19日起，车险改革正式实施！车主们快看
“车险两不赔，这不赔，那不赔。”
“车险都是坑！”
说起车险，几乎是“骂声”一片。
但9月19日起，车险新规将正式实施！没有坑，都是实实在在的大利好！
“有责”情况：责任限额从12.2万元提高至20万元
改革后，交强险责任限额大幅提升。
其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元；医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元；财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
责任赔偿限额整整提高了7.8万元！
“无责”情况：责任限额从1.21万元提高至1.99万元
同时，无责任赔偿限额也按照相同比例进行调整。
其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元；医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元；财产损失赔偿限额维持100元不变。
无责任赔偿限额提高了7800元。
对于车主而言，意味着以后出险理赔可以获得更多赔偿金额。
1）盗抢险纳入车损险
原有的商业车险有5大主险，分别是：车损险、三者险、司机险、乘客险、盗抢险
车险改革后，盗抢险从主险中剔除，并入到车损险中。就是说，如果车辆被盗窃、抢劫、抢夺，不用单独购买盗抢险，就可以通过车损险获得理赔。
2）5种附加险不用再单独购买
按照车险规定，只有购买了主险，才能选择购买该主险对应的附加险。
在原有车险条款中，通常有11个险种是作为附加险存在的。
详情如下↓↓
以“涉水险”为例：
涉水险作为车损险的附加险，只有购买了车损险的前提下，才能购买。但是，车损险在涉水后，只赔偿除发动机外其它部分的损失，而只有购买了涉水险，才能单独赔偿发动机的损失。
听上去是不是有点坑？
车险改革后，这个坑终于可以填补上去了。
根据《指导意见》规定：
也就是说，玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔率、无法找到第三方等保险责任，将直接纳入到车损险的保障范围内，无需再单独购买。
以后买了车损险，除了能获得车损险其本身的权益之外，还能同时享受盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔、无法找到第三方共6种附加险的权益。
简直是“一石七鸟”！
3）一年能省多少钱？
在理想状态下，若上述6种保险均划入车损险，大概能省下多少钱？
以下面保单例，车损险保额为20万左右：
盗抢险：504.47元
玻璃险：384.4元
涉水险：107.59元
不计免赔：641.42元
无法找到第三方：53.79元
自燃险预估：400元（车龄在2-6年的车辆，费率大约为0.20%，即20万*0.20%=400元）
那加起来一共是：2091.67元
一年能省下2000多，简直不要太美好！当然，这是在理想状态下······
4）车损险会涨价吗？
大家最关心的问题来了：车损险增加那么多权益保障，价格会不会随之上涨呢？
《指导意见》是这样说的：
● 在基本不增加消费者保费支出的原则下；
● 本次改革有“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
仅从文件看来，保费应该不会出现大涨的情况。
但小易推测，车损险可能会上涨，毕竟一下子增加多了6个险种的权益。
预测可能出现几种情况：
1）之前只买车损险，不买附加险如盗抢险、自燃险、涉水险等6种险种的车主，费改之后，可能会涨价。但应该不会涨得太离谱；
2）之前不仅买车损险，还买上述6种附加险的车主，费改之后，保费总价可能会降低。
但具体定价要等保监会的通知。
同时，费改也鼓励保险行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
这个条款说得有点玄乎，主要看各个保险公司怎么个玩法了，比如是否会出现把汽车多个部件单独拎出来作为附加险（感觉又挖了一个坑）······
《指导意见》还明确：
重点关注这句话，“下浮由原来最低的-30%扩大到-50%”。
也就是说，如果车主3年不出险，改革后的保费最多可以优惠50%，比原来的30%多优惠了20个百分点，相当于保费打了5折，相当划算！
在原有的车险条款中，地震及其次生灾害是无法获得赔偿的。这对处于我国地震带地区的车主而言，相当不公平。
车险改革后，对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除，如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。即以后由于地震及其次生灾害等引起的车损，也可以理赔。
这就意味着，我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。
除了上述几个改革重点，其他改革要点小易简单陈述下：
1、三者险最高额度增加至1000万。从原来的.5万-500万元档次，提升到10万-1000万元档次，实现千万级别。
2、下调附加费用率，上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。
在其他条件不变的情况下，费用率下降将带来赔付率上升，进而减少保险公司支付高额手续费的经济动力，倒逼手续费支出下降，进一步缓解车险手续费竞争乱象。
即：附加费用率下调→赔付率上升→手续费降低
8月25日起，部分地区车险出单手续费正式下调，人保财险、太保财险、平安财险三家财险巨头下调幅度最大，部分地区最低上限已下调至15%。
与现有条款相比，此次改革在保障车主权益方面，做出了很多颠覆性的改变。
可能有车主又要吐槽了，“说了那么多，还不是要我们多交钱”，你还真想错了。本次改革有“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。所以大家不用太担心改革后保费会大涨的情况出现。
最后提醒一句：最近想买车险的车主可以缓一缓，到9月19日新规实施后再买也不迟。
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