有车、没车的都要看！车险费改9月19日起实施
【有车以后 政策】9月3日，中国银保监会研究公布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，对车险的改革提出相关要求，并将于2020年9月19日开始实施。
相比起此前的意见稿，正式指导意见作出一定的调整，有哪些重点的调整地方需要大家注意的呢，下面砖叔跟大家来讲解。
首先，划重点，改革遵循“三个基本”。改革实施后，“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”，这是此次改革出发点。
这里有些文字游戏，怎么定义“基本”，同样的三者险50万元，赔偿责任增加了，保费到底是升高还是降低呢？这里头还是取决于保险公司的。
责任限额提升
《意见》规定指出，交强险责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
点评：无论在有责还是无责情况下，死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿的保险赔付都有所提升。
一图读懂车险改革前后变化：
未发生赔付 第二年费用更低
在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
举个例子：
6座及以下家用车第一年交强险950元；
现行规定第二年交强险费用区间：665-1235元；
新规定第二年交强险费用区间：475-1235元。
按照改革后来算的话，如果车辆一年内未发生赔付，最多可节省190元（约5折）。
点评：未发生赔付第二年保费更便宜，鼓励大家安全驾驶。
车损险新增了6项责任
车损险主险保险责任新增了6项：机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。
删除了此前《指导意见》中的事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。
点评：车损险主险保险责任更加了，自燃、地震等都算进去保险责任。
第三者责任险提升
商业三责险责任限额也从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次。
点评：三者险限额提高，不小心碰上豪车不用卖房子了······
商车险价格更加科学合理
保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。
点评：改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。
车险产品市场化水平更高
逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
无赔款优待系数进一步优化。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。
点评：赔偿进一步优化，赔付费率上调幅度降低。
其它变化
提升交强险保障水平。提高交强险责任限额、优化交强险道路交通事故费率浮动系数、拓展和优化商车险保障服务
商车险产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。
点评：提升交强险保障水平，商车险的选择更加丰富。
总结
此次的改革，堪称史上最大的车险改革，关系到车险的方方面面。相比于此前的《征求意见》，正式《意见》作出更多细化的调整，更符合实际情况。
最后再提醒大家一次，最新车险改革将于9月19日实施，转发给身边的亲朋好友，让更多人知道此次的改革吧。