只降不升？车险又要改革了！

本文来源于网络

版权归原作者所有，如有侵权请及时联系删除

4月16日，银保监会起草的《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》，已在行业征求意见，这一规定被业内人士认为是车险新一轮改革的前奏。

根据现有消息，此次改革不仅涉及商业险，还包括强制缴纳费用的交强险。有业内人士评论说：各个维度的基准保费基本可以做到只降不升！

消费者可能享受更高折扣车险

在征求意见稿中，费率调整系数包括公司的自主定价系数、无赔款优待系数、交通违法系数等。其中，无赔款优待系数、交通违法系数未变，但拟将自主渠道系数和自主核保系数合并为“自主定价系数”。

是不是有点懵？首先我们要弄懂商业车险的构成方式。

• 商业车险保费=基准保费×费率调整系数
• 费率调整系数=无赔款优待系数+交通违法系数+自主核保系数+自主渠道系数

保险公司在自主核保系数和自主渠道系数方面拥有一定的自主定价权。在商业车险费改之初，监管设定的系数浮动区间为0.85-1.15，后又几经调整，保险公司自主定价权进一步扩大，目前不同地区实行差异化的系数浮动区间。

自主定价系数实际上是一种折扣。例如，北京地区一辆价值24万元、使用年数6年的东风日产奇骏，此前如期连续1年没有出险，保险公司自主渠道系数、自主核保系数分别为0.85，交通违章系数1，承保车损、盗抢、三者50万元，车上司乘每座1万元，车身划痕2000元，玻璃（国产），自燃、涉水，商业车险保费是5456.91元；保险公司自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75后，自主核保系数浮动下限仍为0.85，最终商业车险保费是4814.92元，相较此前减少了641.99元。

适当下调附加费用率

车险的附加保费通常包括三项：营业费用、预期利润、异常风险费用。计算方式是三项之和与保险金额总和的比率。

现在商业车险的附加费用率预定不得超过35%，本次改革要求，附加费用率将不得超过30%。一旦确定，费用自然是降低了。

推动交强险改革

我国现在的车险分为交强险和商业车险，交强险为强制投保，商业车险自愿购买。现实中，一些车主只会购买交强险，对应获得的保障责任包括3块：死亡伤残、医疗费用、财产损失。

若被保险车辆在事故中有责任，则对应保障限额为：11万元死亡伤残补偿限额，1万元医疗费用限额以及2000元财产损失限额；若在事故中无责，则有1.1万元死亡伤残赔偿限额，1000元医疗费用赔偿限额以及100元的财产损失赔偿限额。

不少业界人士认为，交强险“保人”有所欠缺。专业人士就曾表示，汽车保险要以保护第三者人身伤亡作为本质，对第三者责任，特别要在交强险中设立巨额或者无限额的保障制度，废除现在的商业第三者责任。

据保监会人士透露，有望4月在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个省市启动改革试点。

在看点一下，给小编加鸡腿🍗