真香定律 | 开最安全的车，交最低的保费

笔者有一位朋友是保险从业者，有一次我向他咨询，保险公司以什么标准判定不同车型的车险费用？朋友表示这是精算师的活，具体标准未知，但车险有个简单粗暴的规律——越贵的车保费越高。乍看之下这个规律没错，它的底层逻辑是，越贵的车，车辆零整比会越高，修起来越贵。但参考国外的经验，我们知道仅考虑零整比还不够完善，车辆安全性也是尤为重要的特性。

这就是IIHS存在的理由，美国的保险公司们不想多赔钱，为了得到汽车安全最客观的数据，自掏腰包做碰撞测试，以此评估车辆风险，越安全的车，保险公司赔偿风险就越小，费率自然也可以越低。这样的模式被引进到国内，有了之前炒的沸沸扬扬的中保研碰撞测试。
 

那么这个模式下最大的受益者是谁呢？答案自然是消费者。你只需要看IIHS公布的数据，就知道同价位同级别哪款车最安全，同时它的保险费率会低于同价位同级别其他车型。

所谓，开最安全的车，交最低的保费，真香!

近日，IIHS公布了2020年首批TOP SAFETY PICK+（顶级安全+）和TOP SAFETY PICK（顶级安全）获奖车型名单，共64款车型，其中有44款在国内市场有同款在售产品，值得参考。

顶级安全和顶级安全+差在哪儿？

或许你会疑惑这两个代表最佳安全的奖项有什么差别？简单讲，顶级安全+奖项的车辆有更好的夜间主动安全防护体系，也就是更高级的前大灯配置。

如果你只想保护自己和车内乘客，那么选择顶级安全奖项车型已完全足够。但从宏观上看，获得顶级安全+奖项的车型，提升了夜间整个交通参与者的安全性，包括马路上其他车辆以及行人，让夜间发生事故的概率降低了。爱自己，选顶级安全就足够，爱大家，选顶级安全+。

日系车普遍很安全

上面两张表格一共有44款车型，日系车的占比高达50%，也就是说今年最安全的44款车，有一半是日系车。如果算上韩系，这个比率还可以提升到66%。

国内熟知的很多日系品牌以及产品都有非常好的表现。比如日系三剑客凯美瑞、雅阁、天籁，全球销量最高的两款城市SUV，本田CR-V和丰田RAV4。如马自达品牌，甚至是全系车型均得奖。
 
丰田系依旧最强

从各个领域看，日系品牌都以丰田系为尊。22款上榜日系车型中，丰田系三大品牌（丰田、雷克萨斯、斯巴鲁）占比50%，有11款之多。而丰田品牌上榜的卡罗拉（北美版卡罗拉实为广汽丰田雷凌），凯美瑞、RAV4恰恰是国内市场销量最高的三款产品，也全部脱胎丰田TNGA架构。

这三款之中，又以凯美瑞的表现最值得称赞。算上今年，凯美瑞已经连续第三年在IIHS的碰撞安全测试中获得顶级安全+奖项，同级唯一，妥妥的B级车王者。

好产品自然有市场响应，从去年的数据看，第八代凯美瑞2019年销量超过18.5万台，且以高配和双擎车型占比高，超过55%。可以说第八代凯美瑞以价值旗舰的姿态，颠覆了此前国内中高级车市场低迷的现状。
 

最后

依托科技的进步，当下汽车产品琳琅满目，配置亮点让人眼花缭乱。但就面向大多数消费者的主流汽车产品来看（紧凑型轿车、中型轿车、紧凑型SUV），产品体验的同质化还比较严重。既然大家的配置都差不多，那为什么不选一个在安全性和耐用性上更好的产品呢。想来，这或许就是丰田影响消费者决策的制胜之道。