“一成首付买车”不假！但适不适合你，看过这个才知道

“云妹儿，预算5万，你看我买奔驰C还是宝马3？”

老实讲，第一次在后台见到这个留言，我们是懵圈了，怀疑车友是不是在5前面少写了一个3，至少也得是2吧。

不用说，这位年轻朋友中了“一成首付买车”的毒。

如果你不清楚云妹儿到底在讲什么，那你可以关闭这篇文章了，不知道没坏处。但要是你听过“一成首付买车”，又将信将疑，这篇文章会为你解惑。

首先抛出第一个问题：“一成首付”能不能买车？

抱歉，不能。

按规定，汽车贷款额度不得超过车价的80%，也就是说两成首付已经是底线。大家不妨回想一下，以“一成首付”为噱头的公司，它的宣传语并非是“一成首付买辆车”，它把“买”字替换成了其他动词，这不仅是为了规避虚假宣传，也是为了隐藏它的商业本质。

“一成首付买车”的商业本质，不是买，而是先租后买。

和传统的汽车贷款买车不同，后者支付首付款后，汽车产权随即可在购买人名下，明确了产权关系。但“一成首付”只能拿到汽车的使用权，这辆车你开回家无论是自驾游还是跑网约车都没人管，但唯独这辆车的所有权不在你手里。如果想真正拥有这辆车，需租满一年后（按月付租金），再办理正常的分期贷款手续（可以理解为继续租，一般为三年），然后进行过户。

这么看，“一成首付买车”就是骗局咯？

也不能这么说，虽然它的确存在一些打擦边球式的误导宣传，但“一成首付”本质是合法的，它源自国外非常成熟的汽车融资租赁服务，这项服务既刺激了汽车消费，也丰富了消费者的购车模式。

传统汽车贷款服务是在汽车经销商和消费者之间产生，消费者提供不低于两成的首付金额，并且需要受银行征信审核甚至提供抵押物，来促进贷款金额审批，最后完成购车。

但汽车融资租赁服务则在服务方（汽车平台）和消费者之间产生，对于消费者而言，与传统汽车经销商的交集只有选车和提车。诸如首付额度，银行征信审查等限制统统不存在。它对于消费者的要求更宽松，流程短易申请，首付款可以很低（甚至零首付）。

因此，从首付资金压力以及便利性的角度看，融资租赁服务是非常完美的，只需给租金或月供，过户上牌保险甚至购置税都统统不用管。

但你肯定要问融资租赁服务的弊端了，弊端是什么，弊端是你享受了这些更轻松便捷的服务，就要为此支付更高的总资金成本。

我们拿一款指导价为33万的奥迪A4L举例，全款落地36万出头，两成首付分期贷款总成本也不过40万，如果选择融资租赁服务，总成本可能高达42万。当然了，不管两成首付还是融资租赁，都有手续费存在，这一点也是隐形成本。

从以上内容我们不难看出，汽车融资租赁服务其实更具吸引力的超前消费模式，那它适合哪种人，或者适不适合你呢？下面将解答这个问题。

都说看事物要直达本质，了解汽车融资租赁服务的本质，你就知道它是否是适宜你的选择了。

汽车融资租赁服务是起源于欧美发达国家的金融产品。在美国，新车销售30%来源于融资租赁服务渠道，可见消费者对它的热爱。该服务的初衷是帮助负债率较高或征信不好的人群更容易买到汽车。

不熟悉贷款的朋友可能不知道，一个人的银行贷款额度是有上限的，负债率越高贷款审批就越难。至于个人征信不好，那更是与贷款无缘了。

对于负债率这个词，可能大家也比较陌生，因为居民负债率较高在我们国家根本不是个问题。甚至在商品房时代来临前，我们的居民基本谈不上有负债。

反观欧美人群，“负债规模”就十分客观了。大到房子，小到冰箱，乃至读大学申请助学贷款都是常见的。这就是为什么，我们在一些欧美影视作品里看到一个人破产后往往会一贫如洗什么都失去，因为一切物质品都是贷款消费来的，破产后自然都被强制收回了。

所以，在欧美社会一个人的负债率过高或者征信逾期并不稀奇（一个人贷款多了，偶尔忘记还款也不可避免）。而这样消费背景下催生更“亲民”的融资租赁服务也是顺应了市场需求的。

如今，我们的年轻人也开始享受超前消费带来的物质体验，花呗和各种网贷盛行就已经表明了年轻人的消费潜力。这个时候，“一成首付买车”的概念跳出来根本不是坏事。甚至我们站在拉动经济，刺激内需的角度看，它创造了更多的交易，繁荣了汽车经济。

至于你是否要选择“一成首付买车”，看到这儿，相信已经有答案了。