万亿市场下的“潜规则” 汽车金融服务费“存在即合理”？

近日，备受关注的西安女车主维权事件，终因双方的和解而画上了圆满的句号。但因维权所引发的一系列后遗症，却在整个行业蔓延。

买车网（Buycar.cn）了解到，在上述维权案例中，除事件本身外，车主在不知情的情况下被迫交纳了1.5万元金融服务费的经历更是引起了许多车主的共鸣。一时间汽车金融服务费被推至舆论的风口浪尖，而汽车金融服务费到底是流程之内，还是在霸王条款一般的存在，也引起了业内外的极大关注。

消费者：被诱导的“隐形消费”

据了解，我国《汽车金融公司管理办法》于2004年8月18日起正式实施起，目前为止其已从最初的针对消费者的购车分期付款，演变成了针对消费者、经销商、生产厂商等在内的全方位金融服务。

在网上流传的视频中，上述维权女车主指出，其在购买车辆的过程中，在不知情的情况下被要求支付给个人一笔“金融服务费”，共计15200元。同时，该车主强调，自己本来可以全款购买，但4S店称金融贷款利息低，用各种方法“引诱”自己使用金融服务。她指出，该笔款项是通过微信转账给私人账户，且只提供了收据没有发票。

其实，在购买汽车过程中，收取汽车金融服务费的事情屡见不鲜。来自内蒙古的周先生告诉买车网（Buycar.cn），其在购买英菲尼迪QX60的时候也遇上了“隐形消费”。

据他介绍，其购买的是2017款QX60，当时的现金优惠可观加上不喜欢“撞车”，所以就选择了这款车型。由于手头不宽裕，所以选择贷款购买。经过电话咨询，发现北京某4S店的优惠以及金融政策符合预期，所以前往北京提车。

“4S店告诉我可以2年0利率，当时想着这对于我们这种存款有限的年轻人来说再好不过了，于是就下定决心购买了。买之前也没提手续费的问题，之后4S店要求支付1.2万的手续费，因为确实拿不出全款所以就交了。”周先生表示，“交金融费之前也咨询过朋友，他们也遇见过，算是贷款买车的‘潜规则’，所以就没当回事儿。”

在西安女车主维权事件发酵后，汽车金融服务费遭到广泛讨论。在周先生看来，“每个行业都有每个行业的规则，但作为消费者还是希望能减少不必要的开支。希望4S店与购车者能站在平等的基础上交流，要提前对所有事项进行说明。”

经销商：行规一般的存在

“从踏入这行起，我个人感觉贷款买车收汽车金融服务费就是理所当然的，因为我们帮车主办理一系列手续，在一定程度上替他们省了很多事儿，很多车主都是很乐意的。”在某合资品牌销售人员看来，汽车金融服务费算是默认的“行规”，不单单是奔驰或者其他豪华品牌，每家经销商都是如此。

与此同时，据中汽协数据显示，今年一季度我国汽车产销分别为633.57万辆和637.24万辆，同比分别下降9.81%和11.32%。随着汽车行业迈入“存量市场”，汽车金融正正成为汽车行业核心利润来源之一。

有汽车金融人士曾公开表明：“金融业务已成为各大厂商重要的利润来源，从经销商的利润构成看，20%的利润来自生产制造环节，金融服务可以贡献高达35%的利润。”

公开资料显示，2018年我国汽车金融的市场规模约为15265亿元，预计未来三年的复合增速为15%左右。更有研究表明，到2020年我国汽车金融市场的总规模将达到近2万亿元。

“现在车市优惠大，市场不景气，竞争也激烈，我们还得靠汽车金融挣钱呢！”上述销售人员坦言，当今汽车市场，单纯通过销售汽车赚取的利润十分微薄。而车贷手续费、保险、出库费等已经成为了新的“利润点”，销售人员从中赚取返点来提高收入。

对于西安女车主维权事件，该销售人员表示，“自维权事件发生以来，很多到店看车的消费者都会问是否有金融服务费，在一定程度上给经销商带来了不好的影响。”

业内人士：市场秩序需规范

自西安女车主维权事件爆发以来，关于汽车金融服务费的讨论就从未停歇。事件也引起了相关部门的重视。据悉，目前，陕西税务部门、中国银保监会等部门已经介入调查。

对此，全国工商联汽车经销商商会公开表示，“汽车经销商付出众多成本提供服务，收取协助办理贷款服务费不仅不存在“不符合资质”和“超范围经营”的情况，而且是合情、合理、合法的。”

据商会介绍，根据国家相关法律法规，汽车经销商收取上牌费、按揭服务费等费用是与汽车销售相关的服务，并不属于《中华人民共和国商业银行法》、《汽车金融公司管理办法》等相关规定和细则中的任何一类，因此可以确定不存在所谓“不符合资质”的问题。

同时，根据《中华人民共和国公司登记管理条例》2014年修订版本的规定，汽车经销商代客户办理汽车买卖后的贷款、保险、登记中的信息咨询等关联服务，并收取上牌费、按揭服务费等，是正当的商业经营行为。

中国汽车流通协会专家委员会专家、律师武峰也表示，汽车经销商向消费者提供等价有偿的服务，收取服务费合情、合理、合法，但必须依法合规、诚信经营、明码标价。

但目前来看，业内对于收费项目以及标准暂未有明确要求。《汽车销售管理办法》明确规定，允许经销商收取贷款手续费，但要求经销商需要明示收费标准。

对此，中消协认为，当前汽车销售服务中，存在强制消费者购买保险、缴纳续保押金或续保保证金等问题，有些经销商代办业务在未告知消费者的情况下多收上牌费、金融服务费，还不开具发票，引发消费者强烈不满。汽车销售金融服务等应明码标价，对于违法行为，应当依法严厉惩处罚。

北京市法学会电子商务法治研究会会长、知名律师邱宝昌也呼吁，金融服务贷款相关费用是否合理合法，相关部门应该给出一个更加权威、细化的规定。