车险第三次费改！你的保费又要多交了？

商业车险第三次费改已经在7月1日全国实行，新规改革后增加了对出险次数的管制，以往一年出险次数不超过2次，对次年保费影响并不很大，但现在只要出险一次，第二年就取消车险折扣，如果出险5次，保费直接翻倍，具体新旧政策折扣系数和保费对比，参考下图：

近日，一则关于商业车险费率监管有关要求的通知又引起一阵热议，通知规定：各财险公司需要报送手续费的取值范围和使用规则，手续费为向保险中介机构和个人代理人支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。

手续费，简单地说就是卖保险的“提成”，一般来说，车主只要不是电话投保，基本上都有上交手续费，而手续费中有一部分以返点、回扣等形式，还给了投保车主。

监管部门要求各财险公司报送手续费的取值范围和使用规则，意思就是卖保险要花多少钱，要说清楚，明确“提成”。至于为什么要这么做？其实有过投保经历的车主都明白，现在保险行业竞争之激烈，可以说已到了刺刀见红的地步，很多保险公司或者保险公司的业务员为了达成业绩，根本不择手段，你这边返现35个点，他就敢返现41个点，卖保险成本越来越高，保险公司就容易出现亏损，只能压低保险的赔付率。大公司撑得住没关系，小的撑不下去可能就直接跑路了，最后，吃亏的还是广大车主，所以，现在要统一手续费。

从目前已经报送的人保、平安、太平洋、国寿四大产险巨头的方案上可以了解到，车险的手续费率上限拟统一为旧车不超过20%，新车不超过25%，这就意味着，8月1日之后所有的费率都是透明的，投保商业车险时，可能拿不到以往那么多的返现和赠礼了。

砍掉返点、回扣，归根到底，还是为了保证赔付率。事实上，这次费改后，很多保险公司肯定要考虑赔付率了。

所谓赔付率，就是保费和理赔金额之间的比例，举例说明，你今年为自己的爱车投保了3000元商业险，如果出了一次险，商业险理赔了1500元，你今年的赔付率就是50%；如果事故比较大，让保险公司掏了3万元，赔付率就是1000%了。

放在以前，保险公司是不太管赔付率的，但这次费改后，保险公司不光要死守返点、回扣这条底线，还可能着眼赔付率对你的保费动手。据业内人士介绍，影响的途径有两种：一是如果赔付率太高，可能这家保险公司就不再接受你的投保了；二是会要求你多购买一些险种，等于间接提高了保费。

对于任何车主来说，2018年的保费都比2017年更优惠，越安全驾驶，保费越低，越不小心的车主，缴纳的保费越高。诚然，费改砍掉了返点、回扣，使车主公开透明的知道自己要交多少手续费，弊就在于不能享受一些福利赠品，像是保养券、油卡、礼品什么的，至于到底是好是坏，还需要各位车主自己来衡量。