疫情爆发，汽车保费被主动退还，这才是把消费者当上帝！| 海外局

线外邦 2020-04-08 08:15:46

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撰稿人 | 马克车

因为疫情爆发，很多人在家中隔离，没法开车上路。汽车保险公司决定将一部分保费主动退还给车主。这样的好事，是不是听起来有点像童话？然而这一幕却真实的发生了。

据美国媒体CNN报道，两家美国保险公司Allstate（下简称ALL）和American Family Insurance（下简称AFI）宣布，将共计退还约8亿美元给汽车保险客户。原因是新冠疫情期间，车主没办法开车，降低了事故索赔的机率。

说实话，笔者第一眼看到这个新闻的时候，第一个感觉是不信！这资本主义国家的私人保险公司，觉悟能这么高？在完全合法合规的情况下，还能主动把到嘴的肉吐出来？这到底是怎么回事呢？

两家公司合计退8亿美金

根据CNN的报道，保险公司ALL宣布，将退还其汽车保险客户，在四到五月期间15%的保费，总金额大约6亿美金。其CEO汤姆·威尔森（译名）表示，因为老百姓都在居家隔离，驾驶时间变少，所以客户可以得到部分金额的返还。“这很公平，因为驾驶时间缩短，也减少了出事故的机会”。汤姆·威尔森称。

ALL的返款政策将覆盖所有美国和加拿大的汽车保险私人客户，而且不论当地是否下达了“隔离令”。

另一家保险公司AFI的实力稍逊，它只覆盖了美国的19个州。此次返款，针对这19个州的汽车保险客户，其规定为每个家庭的一辆车返还50美金保费。总金额大概在2亿美元。

而且这两家保险公司还表示，因为疫情影响，很多美国人的收入和支付能力出了问题。在提前联系保险公司的情况下，保费可以推迟支付。

虽然这两家保险公司主动提出退还部分保费，但美国媒体似乎还嫌不够。CNN还深挖了一下，保险公司此举背后的“经济账”，发出了“退款够不够（Is it enough？）“的拷问。

退还8亿美金，或许只是个开始

据CNN报道，数据分析公司ValChoice分析了ALL的数据后发现，其正常每个月对外支付的出险赔偿金额为10亿美元出头。但是，根据ValChoice的模型分析显示，疫情期间，因为出行数量大幅降低，ALL的出险理赔数量将会降低85%。换句话说，ALL在疫情期间每月大约只需支出2亿美金。

如果按照四五月份退还15%的保费，合计大约6亿美元计算。可以推算出ALL的保险费收入大约40亿美元，平均每月收入20亿美元。

数据公司ValChoice的CEO 丹·卡尔（译名）对CNN表示：“我十分赞赏ALL（退还保费）的做法，但我不得不问一句，没退还的部分在哪儿呢？“

丹·卡尔同时也对另外一家保险公司AFI提出了“拷问”：（每辆车只退还50美金）的AFI，跟ALL（每辆车退还15%的做法）的标准差不多，甚至返还金额还要更少。

面对质疑，保险公司ALL的发言人表示：我们很快就会知道因为疫情影响，索赔量到底会降低多少。如果掌握了更多数据之后，我们还会考虑给予追加返还。

而保险公司AFI表示，因为疫情影响，其单周的出险索赔量，降低到了原来的20%-40%。

消费者是如何看待这件事的呢？CNN采访了美国消费者联合会（CFA）的保险行业负责人罗伯特·亨特（译名）。亨特表示：“退这点钱，够吗？当然不够！”但紧接着亨特话锋一转，“但我们还是要为它们点赞，因为在这疫情特殊时刻，它们开了一个好头”。

“虽然还没有办法评估，保险公司到底会降低多少出险理赔的数量。但是，对很多因为疫情被困在家中和失业的人，这毕竟是个好事，我们也将敦促其他保险公司也尽快采取相同措施。“亨特表示。

那么，是否会有其他保险公司跟进呢？

据CNN报道，美国最大的互助保险公司State Farm，该公司表示“将密切关注保费金额的变化，寻找最佳方案，返还车主部分保费”。另一家保险公司PGR也表示“正在探讨返还保险费的最佳方案”。

数据调研公司的丹·卡尔表示，疫情期间，出险理赔数量降低85%是“最保守的估计”，绝大多数人都呆在家里，即便是不得不驾车出行的人，其交通事故概率也会大幅降低。汽车保险公司是疫情的受益者。

而对于不愿意返还保费的保险公司，丹·卡尔给车主的建议是：如果必须要呆在家里，那就打电话给保险公司，要求其修改条款，把“居家隔离”状态和“正常上班”区别对待。这样的话即便你呆在家里，保费也不会浪费，相当于变相存钱。

『最后说说』

如果这篇来自CNN的报道没有虚构的成分，这件事足以让笔者产生些感慨。从让丰田大众们闻风丧胆的“集体诉讼制度”，再到全球最先进、最安全的车型和技术在北美从不缺席，到此次汽车保险公司集体“主动退费”……中国车市贵为全球第一大市场，和甩在身后的美国市场相比，车市游戏规则的公平性、消费者待遇的含金量，差距何其大！中国汽车市场除了“大”，事关消费权益方方面面的政策环境和企业服务理念的差异，和美国市场相比，中间的鸿沟又是何其大！

我们尽可以嘲笑美国政府应对疫情的懒政和失当，但嘲笑别人的缺点，并不会使我们变得更强大，也不会让消费环境变得更好。该正视差距的莫要回避，别人的优点该学习就要学习。即便作为普通人，我们可能改变不了什么。但至少，我们能知道好和不好的差别，“顾客是上帝“到底该怎么理解。消费公平意识的健全，就是环境变好的第一步。

就好像笔者第一眼看到这个新闻时，心情感到诧异一样。也许当我们不再把“到嘴的肉吐出来”这种事当成童话的时候，咱们的汽车消费环境，就正在变得更好。

-END-

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马克车

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