车主驾照扣满12分，发生事故保险不赔？

陶某驾驶自己的越野车，发生了交通事故。交管部门认定，事故中陶某负全责，遗憾的是，发生交通事故时陶某的驾照扣分已经累计达到12分，但是公安交管部门并没有扣留陶某的驾照。而在保险理赔中，保险公司以“驾照扣满12分属于合同免责条款约定的无驾驶资格”为由拒绝赔付事故损失。车主告上法院，官司由此产生。

1、驾照累计扣满12分，相关的法律法规没有规定此种情形属于免责事由

2、在保险合同免责条款中也没有约定扣满12分属于免责条款

3、发生交通事故后，交管部门没有扣留陶某的驾照

最终，一审法院判决保险公司赔付388451.7元。随后保险公司上诉到了九江市中院，九江中院认为一审事实认定清楚，适用法律正确，驳回上诉，维持一审原判。

小王在一日下班途中，和驾驶电动车的杨某发生了碰撞，导致杨某受伤。交警到场后发现，小王的驾照早已因交通违规被扣了12分，交警随即扣留了小王的驾驶证，并以满12分仍驾车为由处罚了小王200元。受了伤的杨某被送到了医院进行了妥善的救治，小王以为自己只要通过机动车驾驶人违法满分考试，并请保险公司对交通事故进行赔付即可，然而却事与愿违。

保险公司认为，事发时小王的驾驶证已扣满12分，应处于吊销状态，属于无照驾驶，依据保险条款，这属于免赔事项。因此不愿意在保险范围内承担赔偿责任。为了获取赔偿金，杨某把小王和保险公司告上法庭。

法院认为，小王的驾驶证在事发时并未被扣留、暂扣或吊销、注销，交警部门是在事后扣留了小王的驾驶证，并在小王通过了考试后即发还了该驾驶证。因此小王驾驶证记分满12分的情况，并不能等同于驾驶人未取得驾驶资格或是无证驾驶。

小王所遇到的这种情况，既不符合交强险责任免除的法定条件，也不符合商业三者险责任免除的约定条件。因此法院依法判决保险公司在交强险、商业三者险范围内承担机动车车主杨某的相应损失。

查阅《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十八条和《交通安全法实施条例》第二十三条，可以得出两条结论。

1、对于驾驶人在一个记分周期内累计记分达到12分的，应作出扣留驾驶证、驾驶人学习相关交通法律法规知识后再考试等处罚。

2、驾驶证在一个记分周期内累积记分达到12分的，驾驶人未按照相关规定去接受相关学习和考试的，其驾驶证并不会产生自动吊销的法律后果，也不会产生无证驾驶的后果。

陶某的官司，法院判的没有错，因为发生事故后，陶某的驾驶证没有被扣留，并且保险条款没有规定扣12分属于免责条款，所以保险公司应该理赔。

对于小王的官司，虽然发生事故后交警扣留了驾驶证，但发生事故的时候，交警还没有进行裁定，也是就是说小王发生事故时，还是有驾驶证的，不存在无证驾驶的说法，而且小王的保险也没有规定扣满12分免责，所以保险公司应该理赔。

各位开车的伙伴，一定要注意自己的驾照扣分。绝大部分时候，交警发现我们的驾照扣满12分的，都是先扣留了再说。如果驾照存在扣留情况，那就完全属于无证驾驶。而无证驾驶保险拒赔，去法院打官司胜率只有一半！

还有就是，并非所有保险公司的机动车商业险条款内容，都像上述两个案件一样。因此提醒广大司机朋友，在购买车辆保险时也要仔细阅读免除保险人责任的条款内容，否则一旦遇到事故，即便买了保险也不一定保险。