贷款购车有什么渠道、能不能提前还款？这篇文章看完就明白

随着国内消费者对分期消费的观念越来越开放，由以前房子这种大宗商品才采用贷款分期购买，到现在网购轻轻松松就打白条分期。既然现在大多数消费者都能接受分期消费的观念，银行等金融服务机构自然不会放过汽车金融这个商机，银行与汽车经销商的合作越来越紧密，为购车消费者提供各种类型的分期购车计划。那么，现在消费者主要有哪几种贷款购车的渠道呢？兵哥大致为大家介绍一下。

贷款购车渠道有哪些？

银行作为国内最大的金融服务机构，消费者到4S店要求贷款购车，估计十有八九都会推荐你使用银行贷款，好处当然是利率较低，正规机构各方面都比较靠谱，缺点就是审批手续比较多，对于贷款人的资质要求也是最高的。现在银行也衍生出另外一种贷款购车的方式—信用卡贷款，无需抵押和担保，审批手续相对会更加简便。

作为消费者，如果我们需要贷款购车，除了银行贷款的渠道之外，不少汽车厂家的汽车金融公司也进入了国内市场，他们提供的金融方案比起银行会更加进取和丰富多样，例如推出的贷款购车计划首付可以低于三成，甚至更低。

目前，市场还出现了另外一种贷款购车形式，就是融资租赁公司提供以租代购，简单来说就是，融资租赁公司把车买下来，租给消费者，按月还款，结清贷款后，车辆再过户到消费者名下。

申请贷款购车需要注意什么？

要从银行或者汽车金融公司申请贷款购车免不了提供审核资料，主要提供身份证、收入证明、半年银行流水用于征信审核，部分机构可能还会要求提供房产证等资产证明。在北上广深等限牌城市，如果要挂上当地牌照还要提供车辆增量指标书，非户籍居民还要提供居住证。

不少4S店里面都打着大大的横幅，首付低至几万、2年24期或者3年36期零利率。这里有两个关键点是要特别注意的。一是首付，假如车价20万，首付五成，简单粗暴地理解是不是以为首付只要交10万就行了。错！贷款购车，购置税、保险、车船税等其他费用是要加到首付里面去的，假如其他费用2万，实际的首付应为12万元。

二是零利率并不等于没有贷款费用，不少贷款购车计划宣称是分期付款是免利息的，但事实上利息是不收取，但是要收取一部分手续费，申请的贷款总额越高，手续费也随之水涨船高，最后算下来手续费可能与实际利率相差无几。所以，相当有必要了解清楚手续费收多少怎么收，还可以多对比几家4S店，因为每家4S店合作的银行都不一样。

能不能申请提前还款？

贷款购房都能申请提前还款，贷款购车当然可以啦。无论你是处于什么原因提前还款，当你看到需要还款的费用时，你可能会打消提前还款的念头。为什么这么说呢？因为当初选择等额本息的还款方式，意味着每个月还款费用中利息是大头，本金是小部分，举个栗子，月供1万元，可能7500元是利息，2500元才是归还本金，还款期越往后，利息还得越少，本金还得越多。因此，选择在还款期过了半年或者一年就申请提前还款，你会发现怎么归还的本金还有这么多，因为早期的费用都用去还利息了。

另外一点，提前还款要交纳手续费，金额按未归还本金和利息的几个百分点来收取（可能是3%或者是2%），算下来这也是一笔不小的费用。

贷款还清就啥事都没有了？

不一定，上面说到目前贷款购车主要就三个渠道，银行贷款、信用卡贷款和汽车厂家金融。一般前两者都无需抵押机动车登记证书，使用汽车厂家金融服务可能需要抵押登记证，在贷款还清之后，记得要去申请解除抵押，相关的业务可以在交管部门的微信公众号上预约办理。因为抵押不解除会影响到日后车辆的转卖、过户或者报废等手续的办理。

最后，到底要不要贷款购车呢？这个情况要因人而异，兵哥自己也选择了贷款购车，我当时的情况是可以申请10万元2年零利率，收取3000元的手续费。10万投放于年化4%的理财产品，一年的收益就已经足够覆盖手续费，当然兵哥还有更好的理财手段，收益高于年化4%，那这10万元的贷款真的很划算。因此，兵哥的建议是，未来现金流能完全覆盖月供费用，甚至本就可以全款购车，而贷款利息手续费用都相对低廉，那大可以申请贷款购车。当然，绝不可以因为一时享乐在无法承担月供，就贸然贷款购车，让自己的信用记录存在出现污点的可能性。