小事故到底私了还是走保险划算？这笔账给你算清楚了

日常生活中开车，遇到的小剐蹭的情况太多了。自己开车刮树、刮水泥墩、刮马路牙子，停车刮邻车，转弯刮邻车。对于我这种买车开车三年的人来说，再等等，等全车蹭出贴纸的感觉再去报保险喷个漆。但是对于新车车主来说，绿豆大小的掉漆面就是眼中钉，不解决就浑身难受。

小剐蹭也分两种情况，只有自己的车刮了，还有的是把别人的车也刮了。如果只有自己的车刮了，建议自行处理，在没有伤到底漆的情况下，抛个光可以解决80%的问题，买一支点漆笔可以解决90%的问题，维修店300-400元解决所有问题！成本是真的低。另外一种是把别人的车也刮了，这个时候解决自己的问题，还要赔偿对方的损失，如果对方很大方地选择一、两百私了，那再好不过了，省事省心省力。假如对方要去4S店定损，500-600元起步，真的是男人看了会沉默，女人看了会流泪，这个时候还是报保险吧。

商业险的计费规则比较麻烦，有兴趣的小伙伴可以收藏这篇文章，回家慢慢研究，各大保险的费率表可能不一样，但是相差不大。都像上图所示，会分未出险一年、两年、五年封顶，最高给到70%左右的优惠。上年有出险分出险次数给出优惠或者加价。而且优惠力度和加价力度还会考虑赔付次数和赔付金额。

按照上面两张表，我以家用车10万元为例，我们来算算出险之后保费上涨多少。交强险950元，商业险5000元。保费一共5950元。出险一次，交强险增加950×10%=95元，商业险30%的优惠变成24%，金额为5000×6%=300元，第二年保费上涨395元。出险两次，交强险增加950×20%=190元。商业险30%的优惠变成20%，金额为5000×10%=500，第二年保费上涨690元。出险三次，交强险增加950×20%=190元。商业险30%的优惠变成17%，金额为5000×17%=850元，第二年保费上涨1040元。

以一辆十万元的车子为例，一年内第一次出险，第二年保费上涨395元。如果赔给对方的钱和自己喷漆的钱不超过400，那么私了和走保险其实都一样。如果赔给对方的钱就400元，那自己的车可以下次报保险时候再一起喷漆，这样也可以接受。不过在现实生活中，加上时间成本这么一算，一次剐蹭损失在600元以内，私了还是划算的。毕竟在现场等保险来是一件让人很烦躁的事情，如果公司有全勤奖，为了争这一两百贰损失了全勤，那更加得不偿失。

600元以上还是走保险吧。毕竟十万元的车，保费上涨的也不是很厉害。我倒是觉得变成老司机后，对车子的外观要求也没那么高，建议有了多处划痕后再一次性报一次保险，稳赚不赔。

不排除我们粉丝中有比较优秀的小伙伴已经开上了bba或者宾利、劳斯莱斯等纯进口并且价格昂贵的车。建议这些小伙伴们不要吝啬保险费用，买个全保，特别是划痕险买高一点额度的。bba一个面2000起步。宾利、劳斯莱斯，一个面20000起步。都是钱呀，不能说开豪车就不在乎这些小钱，我倒是觉得这样买保险相当于一份小的理财计划。