10万元的车，3年分期和全款相比，到底会差多少钱？

俗话说，隔行如隔山。对于买车其实也一样，特工从来不怕身边人问买车的事，但当被问到分期买车和全款买车哪个划算时，还是难免露怯，毕竟咱也不是专业干金融的，而特工粉丝群里面有不少是干这一行的，怕班门弄斧了。

考虑到分期买车收取的费用项目较多，像最近闹得沸沸扬扬的“金融手续费”，为了帮大家理顺分期买车会比全款买车多出哪些费用，多出多少钱，今天特工特地请教了身边做汽车金融的朋友，下面通过一组数据进行对比。

裸车10万，全款落地要花多少钱？

现在假设我们要买一台车价为10万元的车子（以领动1.4L自动精英为例，裸车成交价差不多刚好10万元），首先来看全款买车需要多少预算：

车价10万元，购置税8850元，上牌费用500元（个人办理380元，索性交给商家一条龙服务），车船使用税420元，交强险950元，商业险（车损+50万三责+不计免赔）3359元，全款落地114079元左右。其中保险、税费和上牌费用是全款买车时必须要交的。

应该说，全款买车的费用比较简单，而且收费的项目相对来说也比较透明。

裸车10万，分期买车要花多少钱？

还是车价10万元的车，接着来看分期买车需要多少预算：

按照首付比例30%进行计算，首付车价3万元，贷款金额7万元，购置税、上牌费用、车船使用税、交强险、商业险等项目和费用跟全款买车全部一样。

根据银行贷款基准利率：2年期5.25%；3年期5.25%，

贷款2年，首付款落地44079元+月供3079元（24个月）=总共花费117975元，比全款买车多花费3896元。

贷款3年，首付款落地44079元+月供2106元（36个月）=总共花费119895元，比全款买车多花费5,816元。

需要注意的是，这里我们是按照银行贷款基准利率来计算的分期买车预算，实际操作过程中，不同地方、不同4S店、不同金融渠道（有些是银行、有些是汽车厂商金融公司、还有一些是小贷）的利率很可能不同，特工还是那句话，只教方法论，给出数据模型及判断，不给具体结果。

除此之外，我们平时听到最多的还有类似“2年免息”这样的汽车金融话术。一般来说，这样的政策分两类，一类是厂家直接给到支持，两年不收利息也不收手续费，但可能在车价上无优惠或者少优惠；另一类是银行或金融公司给到支持，两年不收利息但要收手续费，正常水平是贷款额4个点左右（贷款额乘以4%）。

这样算来，一台10万元的车，首付3万，贷款7万，就会多出2800元的手续费。如果是这样，倒也还算划得来，但如果4S店不按4个点，而是按6个点或者8个点来收，或者干脆按照固定5000元来收，你是不是就要犹豫了。

从之前西安奔驰牵出“金融手续费”，到最近长沙奔驰爆出“金融手续费顶风涨价”，可以说，分期买车的客户苦“费”久矣。这个手续费其实是不合理的收费，因为它并没有一个固定的收费标准，但是客户和4S店去谈这个费用的时候，一般都很难成功。

另外，分期买车还可能产生：GPS安装费、续保押金、服务费等费用，严格来说，对于没有合理规定的收费项目都是不合理的收费，一定要拒绝。但在实际操作过程中，如果不合理过分，且又无法避免，特工还是建议，找有钱亲戚借钱全款买吧，不行找我借也行，前提是车先借我开半年。