特斯拉车险暴涨？看新能源车专属条款，踏实了

现阶段，新能源车的销量虽然突飞猛进，但作为有别于传统能源的新能源车，现行的保险条例还是沿用传统燃油车，这显然是不符合车市发展的规律。

12月27日，首批新能源汽车专属保险产品面世，12家主流财险公司同步开售，这意味着新能源汽车专属保险产品正式落地服务提供支持。

而在上线当天就有网友爆料，在新车险上线前后特斯拉Model Y保费报价差异巨大，上涨约80%。同是特斯拉Model Y车型，23日投保的费用为8278元，而27日新政之后投保费用暴涨到1.49万元。除此之外，小鹏汽车全线车型平均涨幅也在2.9%-18.2%不等。

究竟实情是否真如网传消息这么夸张？新能源车专属车险都保些什么？专属保险保费上涨又是什么原因造成的？

专属车险有什么不一样？

中国保险行业协会发布的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》的文件中提到，新能源车险包含汽车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险3大主险和13个附加险，投保人可以选择全部险种，或部分险种。

也就是说，在传统综合保险的基础上，新能源车独有的“三电”系统以及其他所有出厂时的设备都被纳入承保范围。比如说自用充电桩损失、外部电网故障损失险和自用充电桩责任险等在内的意外事故，在使用层面全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景。

总的来说，专属保险更加匹配新能源汽车目前的使用场景需求，更明确的保险条款，无论是对于投保人抑或是保险公司来说都是利好的。专属保险涵盖的范围更广，对客户的保障更大，而保险公司出险也更加有规可循，减少拒赔、扯皮等情况的发生。

新能源车的保费为何更贵？

那么，专属险真的如网传消息一般疯涨吗？首先我们要明确的是，保费的涨跌是因人而异，公式计算如下：商业车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数。

前面两个系数很好理解，就是用户上一保险年度的出险次数、理赔金额，以及交通违章内容与次数。假如你上一年度没出过险、没有违章，下一年度的保费基本可以达到最大折扣。而自主定价系数就比较复杂，主要是针对不同车型的风险状况，保险公司自行设定的一个系数。

据保险行业人士表示，本次专属险价格上调主要有三个方面：

1.新能源保险涵盖的项目更多。新政对新能源汽车的专属部件保障更为全面，保险公司需要承担更大的赔付额，更大的风险也意味着保费升高是必然事件。

2.新能源汽车维修的成本相对更高。新能源车在销售过程中国家是有补贴的，但在发生事故需要更换核心零部件如电池等是没有补贴的，这就导致新能源车的维修价格远高于传统燃油车。

3.新能源汽车的出险率、故障率相对更高。据保险行业人士透露，当前新能源车险的赔付率普遍超过85%，在出险频率、案均赔款上均要高于传统燃油汽车。

回到文章最初的疑问，为什么只有特斯拉的保费疯涨？综合此次专属险调价的原因就很好理解了。美国《消费者报告》显示，特斯拉2021年汽车可靠性排名倒数第二，J.D.Power车辆质量报告中特斯拉是垫底的。

特斯拉大部分产品采用的是全铝一体式车身，价格最低的Model 3 受限于成本，主要由铝合金和三种不同强度的钢材混合打造，但发生碰撞损坏后恢复成本就要比普通的车架要多出不少。另外，国内多起特斯拉失控、自燃事故已经将它推上了舆论的塔尖，这就不难理解为何特斯拉的保费相对更高了。

据中国精算师协会发布的《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》显示，25万元售价是一条参考线。25万以上车型保费上涨较明显，涨幅从15%-37%不等；而25万元以下的新能源汽车，投保车损险不涨费，并收窄费率涨降幅限制阈值。

综上所述，新能源车专属险费用上调的实情与网传版本还是有所出入的，一夜暴涨80%只是个例。大多数品牌的车型保费升幅基本维持在20%以内，具体金额请以当地保司的报价为准。

保费虽然上升了，但这也为消费者带来了更全面的保障、更有安全感的用车体验。新能源汽车的常见风险都紧绷放进了保障范畴里，更匹配新能源车的使用场景需求，是新能源车市场体制不断完善的一大体现。