只能自认倒霉？“天灾”造成车损，保险到底赔不赔

懂智能车 2020-10-26 17:24:55

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年初抗疫，年中抗洪，这两天刷到恩施建始肆虐，汽车如小船被卷走的视频，心里特别不是滋味。面对自然灾害，爱车显得如此脆弱，车险又能给它们带来什么保障？对于购买车险的车主来说，天灾导致的损失到底赔不赔？我们今天就来聊一聊。

1、哪些自然灾害可以赔？

以人保的车辆损失险条款为例，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）碰撞、倾覆、坠落；

（二）火灾、爆炸；

（三）外界物体坠落、倒塌；

（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；

（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；

（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；

（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

目前，包括人保、平安、太平洋等多家公司的车损险都明确规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人将负责赔偿。但有一条免责条款：发动机进水后导致的发动机损坏除外。

2、车辆受损怎么赔？

1）停车受损，可用“代位追偿权”。恶劣天气下，如果因停放地下车库进水而导致车辆受损，有的保险公司会先行对车主进行赔偿，再行使代位追偿权，让收了停车费的物管承担责任。值得注意的是，并非所有保险公司都会如此人性化。

2）玻璃受损，可用“车损险”。恶劣天气下玻璃受损，包括车辆被高空坠物砸中，造成车窗玻璃受损，即便没有投保玻璃险，也可以由车损险获得赔偿。不过，保险公司一般对只有玻璃受损而其他部分完好的车辆不予理赔。

3）涉水，全险不包括“涉水险”。遭遇暴雨，爱车因涉水引发发动机熄火致损，很多车主下意识认为自己买了“全险”，涉水险理所应当在内。实际上，能否得到理赔，还要看具体情况以及车主是否投保涉水险。

4）被坠物砸坏，可用“车损险”。如果车辆在恶劣天气下被刮倒的大树压到，这种属于自然灾害所造成的损失，在车损险的理赔范畴内。

5）侧翻，可通过“倾覆责任”理赔。“倾覆责任”指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成车辆翻倒、车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，若不施救就不能恢复行驶。多说一句，车辆在恶劣天气下与树木、电线杆、行人以及其他车辆发生碰撞，属于“碰撞责任”。

3、遇到情况，怎么处理，以保证获得赔偿？

如果不幸遇上自然灾害造成损失，应尽快报警并通知保险公司，在相关人员到场前，切勿移动车辆，应先将现场情况用手机拍照记录，用作索偿证据。

对于保险公司定性为无责任的单方事故，只要能完整提供属实的现场证据就能获得赔偿。车主千万别一时心急，直接联系救援，那样做可就本末倒置了。

写在最后

很多所谓的不明状况，保险条款里面都已经说明清楚，赔与不赔、什么情况才能赔、怎么赔、赔多少全部都有详细列明，车主应当仔细阅读。发生事情后，无论什么情况，都要想办法留下现场证据，并在48小时内报案，这才是索取赔偿的正确姿势。