重磅改革！老司机们需要了解的2020车险新规干货全在这儿了

在征求意见近两个月后，涉及2.6亿车主的车险改革终于落地。9月3日，《关于实施车险综合改革的指导意见》下发，明确车险综合改革将在今年9月19日正式落地实施。据悉，本次车险综合改革对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

很多年轻朋友对买车的热情高涨，但在用车方面却知之甚少，包括保险、保养、维护等方面都并不十分了解，这时老司机们会语重心长地告诫我们一句：“年轻人，学会开车固然重要，但懂得养车、用车才是合格的司机！”对于2020保险新规，如交强险增加限额、盗抢险归入车损险、保费优惠由过去一年出险率变为三年内综合考量等，这些改变都与各位车主息息相关，仅剩不到半个月的过渡期需要我们抓紧学习，那么今天买车君就给各位扒一扒车险新规对我们车主们都有哪些需要了解的！

提高交强险责任限额

交强险是国家强制购买的险种，一般第一年价格在1000元左右，交强险的本质是第三者责任险，赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失，但一般由于交强险保额非常低，我们仅仅买交强险是不够的。

在2020车险新规中，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持2000元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。工信部人才交流中心汽车分析师张翔向媒体表示：“交强险限额大幅度提高，交通肇事强制赔付数额会更高，有助于保护事故中受伤者的权益。”

交强险限额提高具体体现为假如A车主只购买了交强险，在一次保险事故中，很不幸有人员受伤，对方要求赔偿50万元。以现在的限额计算，交强险最多赔偿11万的死亡伤残赔偿金，赔偿1万元医药费，而第三者财产损失赔偿最多为2000元，剩下的37.8万由A车主自行承担，而2020保险新规实施后，交强险保障金额将提升到20万元。

主险“瘦身”，分布更合理

目前，商业车险有4个主险，分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。其中，很多车主都不会选择盗抢险，认为保费并不便宜且自己的爱车被盗抢的概率极低。2020保险新规中将盗抢险从主险中删除，相关责任添加到了机动车损失保险中，也就是说日后消费者无需考虑是不是要单独购买盗抢险，如果车辆被盗窃、抢劫、抢夺，同样可以通过车损险获得理赔。

车损险覆盖更广

目前，商业车险有4个主险，分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。其中，很多车主都不会选择盗抢险，认为保费并不便宜且自己的爱车被盗抢的概率极低。2020保险新规中将盗抢险从主险中删除，相关责任添加到了机动车损失保险中，也就是说日后消费者无需考虑是不是要单独购买盗抢险，如果车辆被盗窃、抢劫、抢夺，同样可以通过车损险获得理赔。

车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任（含全车盗抢）。同时商业三责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次，更加有利于满足消费者风险保障需求。

在附加险方面，增加了机动车增值服务，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，并支持保险公司开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

保费优惠调整，鼓励文明驾驶

大家最关心的价格方面同样有所调整，以往我们认为保险价格是与过去一年出险次数息息相关，而此次2020保险新规中明确提出将探索UBI创新产品，也就是“无赔款优待系数”，指的是根据使用车的情况来定损买保险的商业模式。与此同时，新规中将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。简单来说，如果车主驾驶行为好，违章少，里程少，买保险金额就少，这也是鼓励车主文明驾驶，少出交通事故。

现阶段的改变来自商业险的调整，其中将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。也就是说改革后保险公司将承担更多赔偿责任，预计商车险基准保费价格将下降，消费者实际签单保费也会有所降低。

听听各保险公司怎么说？

买车君致电了平安车险的销售人员，对于2020保险新规的即将实施，他表示：“主要区别在对于不愿意上玻璃险的客户，以前可以不上但之后可能都包含在车损险上了，价格可能会有小幅度上浮，但是新规也让客户享受到更多实打实的权益，总归来说大家更合适了。”

而对于大家讨论最多的，比如自己爱车保险即将到期或新车马上要提车了，那么是应该赶在新规正式实施之前上保险，还是等实施后上呢？太平洋保险公司向买车君指出：“这要分两种情况，对于新买车的用户区别不大，但是如果老车面临续保问题，那么就要看该车近一年的出险次数了。”