打个电话就算报保险了吗？这些步骤没做对，小心保险公司拒赔

开车上路，难免会有意外发生。当我们出现事故的时候，应该怎么处理呢？

由于出现意外的情况有很多种，让我们先来看看在普通道路上的一般事故，即不涉及人伤的事故需要怎么处理吧。这也是出险频率最高的事故之一了。

遇到事故怎么办？

一般来说，如果不小心发生了事故，按这个流程走就没错了：

1.先冷静

发生事故时，我们首先要冷静下来。既然事故都已经发生了，首先，要回忆一下到底撞了什么东西或者是被啥东西撞了。不要哭不要大叫，这些发泄情绪的动作解决不了问题。

2.视情况停车

然后，驾驶员需要马上停车保护现场。当然，在高速公路上还能走的话，千万不要马上就停：因为你永远不知道后面跟着的车是怎么样的，也不知道后面的驾驶员情况怎么样...就是不知道后车会不会停下来。

3.注意摆放危险警告标志

下车之后，不要只看车子损坏情况，或者只顾着跟对方争执责任归属。也要对周围环境的危险情况进行一个大概的评估。先把危险警告标志拿出来，按照交规放好！然后，再回来看现场再回来吵架。

不然，有可能在你认真观察、或者认真吵架的时候，又有些冒失鬼冲过来...保住自己的小命比啥都重要。

4.注意自己的位置

如果发生追尾，一定不要站在前后车的中间！因为，并不是每辆车都100%能看到事故车，同时，看到事故车的车辆，也不是100%能停下来、100%能避开的。因此，预防万一最重要。

5.拍照、记录现场

以上项目都搞定之后，就需要拍照报保险了。当然，并不是随意拍照都能够满足报保险的需求。我们举个标准的例子，以下图片均来自一位保险查勘员：

首先，对这样的双车事故，你需要一张站在车后方，能看清楚两辆车的行驶方向、能判断当前路况环境，并且能看得见两车车牌号码的照片。当然，害怕说不清楚的话就多拍几张。

然后，再拍几张两车受损情况的照片，以备移动车辆后，核对现场使用。有条件的话，还要做好必要的标记，类似碰撞后双方车轮的位置、刹车印等；就算去快速理赔点处理简单事故，也需要这样拍照记录现场。再让我们举个标准的例子，以下图片同样均来自一位保险查勘员：

报保险应该怎么报？

一般来说，在完成了上述的事故现场记录之后，你就需要报保险了：

1.确认有无人员受伤

看完车辆受损情况后，我们需要初步先跟对方驾驶员交流一下，确定有没有人受伤。根据交规，如果有人受伤就一定要报警，且无论交警出不出警，都一定要报警！毕竟有些涉及人员受伤的理赔，就需要警察出具的事故责任认定书。

2.大概估价

其次，就是看看自己的车损失是否超过万元级别（举例子，一般品牌的车，一幅车漆大约三百到五百，但如果是二三十万的奔驰宝马奥迪雷克萨斯，一副车漆就随随便便过千）。一般来说，车损过万也需要报警。

3.对接保险

大致判断责任后，就开始报保险吧。有责任的，就看看自己的交强险和商业险分别是什么保险公司，拨打电话跟接线员报车牌号码，核对并确认车主信息就行了。一般来说，接线员的问题都是问：你撞到什么东西了？有没有人伤？你现在还在不在现场？车子还能不能开？在哪个地方？...慢慢和保险公司的接线员说清楚，接线员会马上指派人员，或者是指引你到快速理赔点去处理的（一般这样做的，是责任明确的小事故）。

报完保险后，不过几分钟就会有保险理赔的查勘员联系你，进一步确认信息和位置。保险公司也会在报保险之后给你发一条短信，上面也会有查勘员的电话。

4.找个安全的地方等待

报完保险之后，就找一个安全的地方等吧，期间可以和家人朋友报个平安（起码人还是能正常报保险打电话的，不算大问题）；同时，也不要和对方驾驶员去争辩了，争来争去没有意义，毕竟交警最后也会定责的，而且如果把关系闹僵了，后面需要合作处理的时候对方也有可能不配合你...

5.配合查勘员核对现场

等保险查勘员到场后，查勘员也会与你核对一些问题，大概就是：当时谁开车车？事故发生的前因后果？...之后，会将事故双方的证件拍照留存。

注意，如果责任不清的时候，只报保险是没有用的！只有警察才能够判断事故的责任，查勘员只能给出一个意见。如果责任划分不清晰，亦或者和对方实在谈不拢，可以选择在等待查勘的时候报警。

接下来，查勘员同志会拍下车辆的号牌和驾驶员的合照、会拍下车辆的受损情况、会量取碰撞的高度、会大致询问双方确认本次事故的损失等等；有可能还会要求驾驶员坐回到驾驶座上，并系上安全带拍照....你尽管配合就好了，这是查勘员的操作规范之一。

最后，查勘员会开具一个索赔申请书，上面需要双方填上各自的车牌、姓名、电话、事故情况简短说明等信息，并且需要双方签字。这份单据在后续理赔和定损的时候都需要用到，同时，单据上也有对方的联系方式。在去4S店或者修理厂定损修车的时候，记得先拨打索赔申请书上面的客服电话报定损。

关于保险的特别注意事项：

1.责任不清的事故一定要报警，不要和对方争吵，争吵解决不了问题。

2.如果撞了人，就一定要报警。毕竟你能不确认事故责任，在后续移动了车辆之后，对方若说有啥问题再去报警，警察不一定会帮你处理。如果有人受伤，报警之后一般会先进行拖车（用于事故鉴定），之后才会放车；因此报警之后，尽量不要移动事故现场，等警察叔叔来处理并保护好自己。而在需要理赔时，也是需要由警察出具的事故责任认定书作为依据。

3.一般类似小刮小碰这类小事故，都可以现场赔钱解决。记住，查勘员也是有一些权限的，但是现场赔钱就要立字为据，写明谁谁谁+身份证号码、写上因为什么事故，现场赔偿对方多少钱（记得大小写都写上），责任两清，后续不能再追究对方责任。

双方互相签字之后，还要写上自己的身份证号码，如果可以的话最好再打上手指摸，一式两份各自保留。查勘员还会要求双方一起手执身份证和字据拍照，钱交收时，也会要求双方手持拍照的，赔完之后，自己再拿着查勘员给的索赔申请书和字据去保险公司理赔即可。

4.如果是两车相碰，并且双方都有责任。这类事故一般会执行一个叫“互碰自赔”的规则——就是用交强险赔付自己的车损但只适用于双方都有交强险、双方损失都在2000元以下、双方均有责任的前提下，而在理赔时，也要取得对方的交强险保单号或者保单复印件。

5.如果是存在旧伤的车损，查勘员会先扣除旧伤再计算赔偿。当然，具体赔偿也不是查勘员说了算，只能等定损下来才有结果。

6.有些简单的单方事故，报保险后客服会告诉你：可以先行离开现场，到符合标准的修理厂直接报定损修车。记得，照片是证据的一部分，按之前拍照记录现场拍几张即可；别怕，拍照的技巧上面都说过了。