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出品 | 微圈小喇叭
高级编辑 | 高晓玉
来了来了，它来了！央行二代个人征信系统要来了，逾期失信行为将会加大严惩力度！1月8日消息，据21世纪经济报道称，据知情人士透露，央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。1月5日，央行在2020年工作会议上表示，今年将稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。1月6日，央行征信中心公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。而这大概率与二代征信系统上线升级有关。为什么这次准备上线的二代征信系统会引来如此大的关注？和一代征信系统相比，二代征信系统到底有什么区别呢？这是因为，新版征信一直被视作“史上最严征信系统”。与“一代”相比，二代征信系统能够解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。具体来看：
旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。影响解读：以前夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债，现在则作为共同还款人，二者征信均体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。
新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。影响解读：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。
旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。影响解读：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。
新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。影响解读：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。
新版征信：不良信息（例如：逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。影响解读：旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。
新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。影响解读：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。不过，对于是否能在春节前顺利上线二代征信，目前官方并没有公布明确的消息。
去年4月份左右，市场曾经传出二代征信系统已经上线的消息，并称“公众查询的报告已经是新版征信报告”。不过，很快该传言就被央行官方辟谣，当时，央行相关人士表示，“系统仍在升级之中，尚无明确时间表。”根据央行征信中心披露，2019年1月至11月，个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次，日均查询量分别为628万次和30万次。征信系统的升级，意味着个人征信记录的多样化，以及多不良记录的严格展示，越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性。也希望老赖们明晰国家大力重锤失信人员的力度和决心，早些还钱上岸才是唯一归途！
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