购车零首付和零息购车，哪个更划算？看完发现吃亏了

作者：十四；转载请带以上信息视为自动授权

近几年，汽车市场整体大环境不景气，经销商为了卖车挖空心思。除了常规的优惠外，购车零首付和零息购车也并不稀奇。不过，有消费者表示：虽是“零首付”、“零利息”，但要交的手续费可是不便宜。那么，这其中有着怎样的原理，背后又暗藏哪些陷阱呢？今天我们就来分析分析。

1、购车零首付

零首付购车，主要是由汽车融资租赁公司提供的产品（说白了不叫买车，叫租车），能够解决准车主手头紧、首付不足的难题。尽管按照有关规定，车贷首付比例需达到20%，但实际操作中，银行等首付比例一般在30%以上，贷款门槛更低的零首付购车，应运而生。

既然零首付购车帮助客户解决了“开头难”的问题，那么“往下走”自然就不那么轻松了。一般来说，零首付购车的费率都比较高，通过汽车融资租赁公司购车的总费用折合成年化利率往往会达到10-20%，甚至更高。

同时，由于租赁期内，车不在车主名下（大绿本上写租赁公司的），一旦发生事故，处理起来会比较麻烦。如果出现逾期等情况，车还有可能半夜被别人开走，你车上什么大金链子、手镯，后备厢茅台啥的，都归别人，没什么好说的，因为车写的别人名字。

为什么车辆不在车主名下？前面已经说了，“不叫买车，叫租车”。因为零首付购车的前期，车主并没有汽车的所有权，而是融资租赁公司将车“租”给车主，车主定期支付租金，等到租期结束之后，汽车才会过户，届时车主才能获得所有权。

融资租赁在国外比较成熟，近几年在国内也发展的风生水起，产品形态也越来越丰富，但万变不离其宗——租期内，车主支付租金，租期结束后，车主可以选择过户车辆，也可选择将车退回，还可以继续承租，弹个车就是采用这种模式。

2、零息购车

零息购车，主要是由汽车金融公司提供的产品。不同于普通贷款产品，贷款期限越长，支付的利息越多，总的购车成本越贵，零息购车的优势在于免息，无论还款期限多长，都不用支付利息，理想情况下，不会增加购车成本。

为什么“不会增加购车成本”前面需加上“理想情况下”的前提，这是因为零息购车是为了满足那些目前资金紧张，但又具有较好资信的客户而出现的，表面上看起来不用支付任何利息，实际上这些利息是由品牌商（可以简单理解为厂家）来承担了，这就是所谓的“理想情况”。

可现实问题是，现在汽车不好卖，负责汽车销售的是经销商，不是厂家，更不是金融公司，即便有零息购车方案，销售过程中要么变为噱头，使“零息”和“优惠”不可兼得；要么伴随各种费用、消费，比如金融服务费、店内上保险、加装饰等。总结下来，初衷是好的，落地变了味。

结论