老铁，买车险别再当冤大头了

买车的时候很多朋友估计会比较蒙圈，这么多品牌型号，怎么选？经过一番内查外调，详细对比感受，车型算是确定下来了。可是等付钱准备把车开出4S店的时候又蒙圈了，这么多车险条目，都什么意思，什么时候能用到。 

这时几乎所有朋友都被4S店一句“全险”就给打发了，大家也都着急提车，不会多问。等日后用车发生一些剐蹭、大小事故或者来年再买车险的时候就会发现，这些条款都是做什么的，自己还是不知道，只要涉及到车险还跟开始买车一样蒙圈。

为了让大家的车险买的清清楚楚明明白白，而且在遇到事故时能沉着应对，做一节车险的普及课程就显得很有必要。

平常生活里消费者买的车险包括交强险和商业险：交强险顾名思义，是由国家法律规定实施的强制保险，主要用来赔偿发生交通事故之后造成的人员伤亡和财产损失，不对自身车辆损失进行赔付。而且交强险不论是否有责任都会赔付，只是赔付限额不同。有责，死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失2000元。无责，死亡伤残赔偿限额11000元、医疗费用赔偿限额1000元、财产损失100元。   

商业险则是今天的主要介绍对象，商业险可根据自己情况自由选购，因为商业险涉及条目较多，所以详细介绍一下。

一、车损险：车损主要用来对发生交通事故后自身车辆进行理赔，无论对事故负全责还是次要责任都可以进行理赔。

二、第三方责任险：三责只用来对交通事故造成的对方人员伤亡或物损进行赔偿，而且三责的赔偿范围非常广泛。大到对方受损的汽车或公共设施，小到对方受损的衣服或眼镜都可以进行赔付，包括人员受伤之后的部分误工费以及后期的一部分看护费用，三责的赔付前提是肇事方负有责任，无责不进行赔偿。三责的保额范围在5~200万，建议50~100万根据自己需求进行购买，毕竟现在高端车越来越多，而高端车的维修费用也很“高端”，远远超出普通车的维修价格范围。

三、不计免赔：这项条款的意义在于发生事故之后保险公司会对自身和对方进行100%赔付，如果没有这一项，保险公司只会对损失的80%进行赔付。

四、车上人员险：这部分主要对交通事故中造成本车人员的伤亡进行赔偿，这个和三责一样有很多保额区间可以选，1万~100万根据自己需求进行选择。到这里，商业险的主要部分就介绍完了，其余部分还有盗抢、玻璃单独破碎、自燃、车身划痕、指定修理厂、发动机涉水、机动车损失无法找到第三方特约险。

五、盗抢险主要对被盗抢60天之后未找到的车辆根据保险合同相关规定对被保险车辆实际价值进行赔付，以减轻车主经济压力。按照咱国家现在的治安条件，像汽车这种大件被盗抢后找回的概率还是很高的，如果对治安心里没底可选择购买。

六、玻璃单独破碎险：主要对除天窗以外的玻璃单独造成的损失进行赔付，分国产和进口，虽说绝大多数车辆都配备我国的福耀玻璃，但还是建议大家按照车辆国产或进口形式进行购买。

七、自燃险：说到这里，各位朋友是不是想到了最近几起电动车自燃事故。一般来说自燃主要针对车龄5年以上的老车进行购买，新车可酌情根据车型进行选择，因为随着使用年限的增加，车辆各部件出现老化情况，遇高温有可能发生自燃。 

八、车身划痕：主要对车身的划痕进行理赔，新车建议购买，而且这项保险内容只有两到三年新车可以买，各公司购买年限会略有不同。

九、指定修理厂：这项保险条目主要针对部分高端或稀有车型，有些维修技术比较高的专修资质修理厂，这部分车辆可进行选择投保，毕竟车辆价值较高，修复方面也要靠谱。    

十、发动机涉水：指车辆涉水后可对发动机损伤进行赔付，但要注意的是，不能出现二次打火，即发动机因进水熄火后不能再次启动，如果有再次启动的动作，保险公司不予理赔。

十一、无法找到第三方责任险：则是对车主的补偿性理赔，主要用于车辆停放，但不知道被谁剐蹭时可以用到，因为这个时候严格来说是要求剐蹭方来进行赔偿，由于找不到对方，所以由保险公司对损失进行70%补偿性赔付。

全部的条款介绍完了，估计各位朋友看完之后又蒙了，这么多条款也不知道咋权衡保费和保障项目啊，在这里给大家点选购建议：车损、三责（至少50~100万）、车上人、不计免赔、无法找到第三方。这几项商业险建议作为必选项进行购买。其余各项结合自身用车环境进行购买。

对保险公司的选择上，如果处于一、二线省会城市且用车环境基本都在城市，选择范围会比较大一些，各保险公司产品都可以购买，看价钱和服务自己权衡就可以了。如果用车多在地级市、县或村里，建议买大公司车险，比较靠谱，因为好多小保险公司在县一级并没有服务点，这就导致在县城或农村出险后会拖很长时间处理理赔，而大公司不存在这些问题。

条款了解完之后再看车险是不是就没那么捉摸不透了，针对发生事故后一些理赔情况心里也有点底。希望这篇文章在后期的用车过程中能够帮到各位朋友。