比亚迪下场，车险业变天？

11月20日，比亚迪在微信中新增了“在线事故报险”功能，现已在王朝网、海洋网的小程序中投放使用。

通过上述服务，比亚迪的相关用户可通过小程序实现“一键报险”、“上传相关信息”等功能；待事故信息提交后，相关的保险公司将即时响应，为用户提供快速服务。

比亚迪表示，该服务有三大特色，分别是“事故报险极速化”、“现场查勘便捷化”、“理赔进度可视化”。

比亚迪涉足车险行业，其实早有先兆。

2022年5月，易安财险破产重整后，比亚迪汽车出手接盘；后者的持股比例100%，成为了易安财险的唯一股东；随后，易安财险也正式更名为比亚迪财险；

2023年7月，比亚迪汽车又出资30亿元为比亚迪财险增资，后者的注册资本提升至40亿元；

2023年11月8日，据相关文件显示，比亚迪财险的业务范围新增了“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”，换句话说——比亚迪财险终于获得了汽车保险的正式经营资质。

那么比亚迪作为新能源汽车界的“带头大哥”，随着它的亲自下场入局，车险行业中是否会迎来一位新的“搅局者”？

最显著的问题——新能源车型“保费高”的情况，能否有改善？

由于新能源汽车技术仍处于快速发展期，因此相较于同类的燃油车型，前者的保费一般会更高。

依据笔者身边人士的说法，同为紧凑型SUV的丰田荣放（燃油）、比亚迪元PLUS（纯电动），前者第一年的保费约5000元，后者却要6000元左右。

为啥新能源车型的保费高？首先，在目前的车险体系内，新能源车型的“出险率更高”；其次，是新能源车维修费用高，换句话说就是“赔付成本高”。

据中再产险近期的报告显示——在车损险中，新能源车型的出险率高达30%，显著高于燃油车19%的数据；新能源车案件的均赔款达到7201元，高出燃油车案件的均赔款近600元。

一个街头上显而易见的现象，也能够解释这一点——有相当多的新能源车辆，其实属于“网约车”一类的运营车辆，它们可能是合规的、也可能是不合规的。

那么知道了问题的来源，解决方案就很明显了，主要分两方面：第一，能否区分车辆的用途、使用习惯，做出“定制化车险”？

因为存在大量的不合规的因素、且不方便直接获取数据来源，这一点对于传统的第三方保险企业而言，解决方案的实施成本较高。

但对于新能源车企而言，取得用户数据的渠道相对更直接。恰好在比亚迪的手中，也拥有着大量现成的运营客户资源，能比较方便地进行特征分析。

第二，就是能否降低维修成本，例如成本占比较高的动力电池？

在这个问题上，比亚迪的优势也很明显。毕竟作为国内销量最高、且少有的“自供三电”的新能源车企，比亚迪在各方面都具备规模优势，自然有能力做到相对更低的维修成本。

对于比亚迪车险的未来，有保险行业人员如此评论称：

“比亚迪全资持有财险牌照，可以将汽车产业链从主机厂拓宽到保险领域，凭借其大量的客户资源、用户数据，以及在汽车制造、产业链端的优势，比亚迪可以在业务获取、费率厘定、理赔估损等经营环节中，获得传统险企无法具备的优势。”

结语： 2023年的新能源汽车市场，“内卷”程度堪称惨烈，各种降价、优惠活动，从年头喊到了年尾。

如此局面下，比亚迪汽车去开拓新的利润渠道，比方说汽车保险，其实也不奇怪。而庞大的用户基数，就是比亚迪车险最大底牌。

新能源车险行业，可能迎来一只猛兽。