聚焦315丨套路销售何时休

昨天315晚会上，我们在关注节目上榜企业的同时，也在关注下方评论区呼声最高的害人企业，其中，毛豆新车网的呼声极高。

根据《消费者权益保障法》中第二十六条规定：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提醒消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等于消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者要求予以说明；经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。

改版后的APP页面

融资租赁到底是什么

根据百度百科词条显示：“融资租赁（financial lease）是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人（用户）的请求，与第三方（供货商）订立合同，根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金”的行为，被称之为融资租赁。

那么有意思的来了，如果根据这一定义，那么毛豆连融资租赁都算不上，定义中明确的指出，“出租人根据承租人（用户）的请求，与第三方（供货商）订立合同，根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。”但是到了毛豆这里，变成了毛豆用车主的名义，进行一笔消费贷款，拿着这笔钱去给消费者买一个不值这个价格的车辆，然后转身租给消费者，美其名曰融资租赁。

车主是以“买车”为动机，而不是“租车”，目前汽车销售行业有着完善的金融贷款方案，即使车主手头紧张，也会有相应合适的贷款方案，如果买车之前我告诉车主：“我们用您的信用去做一笔贷款，然后用这一笔贷款去给您买车，然后我们再租给您，您觉得怎么样呢？”如果我这样问，对方八成会以为我是个傻子，谁会这样做呢？如果消费者有能力进行贷款，那为什么不买一辆自己享受“所有权”而不是“使用权”的车辆呢？

在这笔买卖中，毛豆不承担任何风险，钱是网络银行贷出来的，贷款人是消费者，车是用这笔钱买的，所有权归毛豆所有，消费者从毛豆手里租车，租金是毛豆在收，毛豆可谓是当代空手套白狼的典范。

银行贷款数额为何高于抵押物？

这一点在求证了众多在毛豆进行购车的车主后，得出了一个结论：毛豆给你办理的贷款，压根就不是汽车贷款。

百度百科上对汽车贷款的定义

汽车贷款的定义中，贷款金额一般不超过所购汽车的80%，并且需要相应的资产进行抵押、质押，如果按照这个办法去贷款，不可能出现上次文章中提到的，车价12万，贷款15万的情况，所有毛豆通过“个人信用贷款”的方式，以消费者个人名义进行一笔“信用贷款”，这样毛豆就能拿到比“汽车贷款”高的多的数额，只要你信用够好，他甚至可以给你无上限贷款，这就确保了毛豆在这个过程中不会亏本，因为一开始，它就把它应该赚到的利润连本带利的给“贷”出来了。

在整个事件中，我们完全可以把“汽车”替换成任何产品，大到房产，小到手机等电子产品，中间的“介质”无所谓，重要的是拿到你手里的信用贷款，然后拿出一部分去购买你所需要的产品，租赁给你，剩下的钱可以进行更有前景的投资。

那如果按照这个思路去推理，这其中就出现了细思极恐的一环，我们贷出来的钱，真的用来买车了吗？我们贷出来的十几万贷款，真正的去向何处了呢？如果毛豆只给厂家付了一个首付，剩下的钱拿去投资了，这将是一笔多么庞大的资金呢？

偷偷摸摸的做，只因见不得光

这样一来整个过程就说的通了，银行可以说这是一笔消费者个人的信用贷款，所以就绕开了汽车贷款中贷款金额不得高于抵押物的规定，又为银行创造了业绩，如果有消费者发现问题不对，银行可以通过转移债权的方式将责任推得一干二净，毕竟贷款的是消费者本人，而非毛豆，毛豆在这之中最多只是一个“担保人”的角色，即使债权转让了，毛豆手里还有汽车所有权作为最后的筹码。真正为此付出高昂成本并承担巨大风险的，就只有消费者了。

毛豆之所以会选择虚假宣传这个方式，原因有二，第一，违法成本太低，例如文章一开始展示的行政处罚，事发门店仅被罚款2700多元，并无对消费者的相关补偿，消费者想要补偿，那就再去起诉，时间成本巨大，精力受到重大影响，而且由于合同等原因，不见得能有很好的结果，所以毛豆肆无忌惮的进行虚假宣传。第二，创造需求，通过极低的首付和“包购置税”“包首年保险”等方式，吸引消费者注意，并在沟通中只字不提“租”，诱导有买车意愿的消费者进行消费，普通消费者根本没有“融资租赁”的概念，打概念模糊牌，利用消费者知识盲区，引诱消费者消费。

销售人员不忘给竞争对手“抹黑”

更关键的是，既然是消费，总得有发票吧，然而这一切的消费，是不能提供发票的，不结清尾款，连收据都没有，是不是很魔幻？

毛豆客服人员的回复

毛豆客服人员的回复

在这个消费主义横行的年代，一开始还是你情我愿，花呗借呗小额的消费小打小闹，随着市场的不断开放和无序扩张，仿佛不能从消费者这里压榨出未来价值就会丢人一般，截止目前，有消费者去门店闹，毛豆就解决一下，一般也都是按照车辆出厂价格进行尾款结算过户了事，哪怕被市场监督管理局实锤虚假宣传，也没有任何说明和行动对之前因此受到损失的消费者进行补偿，甚至连一个道歉都没有，毛豆，江湖路远，我劝你好自为之。